Açık bankacılık nedir? Tüm detaylar.. Neredeyse her şeyin ve herkesin her zamankinden daha fazla birbirine bağlı olduğu bir dünyada yaşıyoruz, ancak yine de eksik olan bir şey var: banka hesaplarımız. Açık bankacılılık yükselişi sayesinde bu da değişiyor. Açık bankacılık birçok yeni şeyle birlikte geliyor, ancak yeni düzenlemenin oyunu değiştiren kısmı, banka müşterilerinin hesap bilgilerini üçüncü taraf uygulamalarla paylaşmasına izin vermesidir. Hiper bağlantılı bir dünyada bunun neden böyle olmadığını düşünüyor olabilirsiniz. Ama biliyorsun; bankalar insanların paralarına güvendiği yerlerdir ve güvenlik önce gelir.
Açık bankacılık düzenlemeleri güvenlik sorununu tamamen çözmektedir. Bankacılığın geleceğine yönelik devrim niteliğindeki adımı derinlemesine incelemeden önce, açık bankacılığın gerçekte ne olduğuyla başlayalım.
Rehber İçeriği
Açık bankacılık aslında nedir?
Finansal teknolojilerin her geçen gün daha da gelişmesiyle bankacılık sektörü, onlarca yıldır aynı kuralları takip ettikten sonra yeni ve heyecan verici bir yöne gitti. Bankacılık doğası gereği revizyonist diyebileceğiniz sektörlerden biri değildir. Onlarca yıldır sektörde fazla ilerleme görmedik. Kredi kartlarının endüstrinin son devrimi olabileceğini söylemek bu kadar cüretkar olmaz. Şimdi de açık bankacılığımız var. Açık bankacılık, daha önce de belirttiğimiz gibi, müşterilerin ve işletmelerin finansal bilgilerini üçüncü taraf uygulamalarla güvenli bir şekilde paylaşmasına olanak tanır. Verinin gerçek paradan daha değerli olduğu bir çağda, bu sadece kaçınılmazdı.
Tüm hesap kaçakçılığı bilgilerini düşündüğünüzde, açık bankacılığın neden bankacılık tarihinde yepyeni bir dönem açtığını anlayabilirsiniz. Üçüncü taraf API’lerle bilgi paylaşma izni, müşterilere büyük bir özgürlük sağlar. Açık bankacılıkta elbette müşteri izni ilk kuraldır. İşte açık bankacılık ile gelen çığır açan şeylerden bazıları.
Tüm hesaplara tek bir arayüzden erişim
Açık bankacılık, müşterilerin ve işletmelerin aynı uygulamada birden fazla banka hesabına erişmesine olanak tanır. Örneğin müşteriler, ana bankacılık uygulamalarından diğer tüm banka hesaplarına erişebilirler. Bunun en iyi kullanım örneği, para transferleri için ikiden fazla banka hesabı kullanması gereken küçük ve orta ölçekli işletmeler içindir. Açık bankacılık ile işletmeler aynı uygulama üzerinden para işlemleri yapabilmektedir.
Gider ve gelirlerin sınıflandırılması
Müşteriler, bütçe tutma uygulamalarıyla bankalarının bilgi paylaşmasına izin verirse, her bir kategoride ne kadar kazandıklarını ve ne kadar harcadıklarını görebilirler. Aynı kurallar daha büyük ölçekteki işletmeler için de geçerlidir ve bu da muhasebe departmanlarının daha etkin çalışmasına yol açar.
Herkes için daha iyi muhasebe
Banka hesabı geçmişinin ve harcama davranışlarının üçüncü taraf uygulamalarla paylaşılması, müşterilerin bütçelerini daha iyi anlamalarını sağlar. Bunun da ötesinde, uygulamalar karşılaştırmalı krediler için en iyi fırsatları sunabilir.
Açık bankacılık küreselleşti
Açık bankacılık bugün her sektör liderinin aklındadır ancak açık bankacılığın bugün olduğu gibi kabul görmesi kolay bir süreç değildi. PSD2’nin (Ödeme Hizmetleri Direktifi 2) yayınlanması sayesinde, Avrupa nihayet kapılarını bankacılığın güvenli yapısını açmak için açmıştır.
İngiltere açık bankacılık modeline en hızlı uyum sağlayan ülke oldu ve PSD2 ile Avrupa bankaları bu trendi olabildiğince hızlı takip etti. Eylül 2019 itibariyle, Birleşik Krallık Mali Davranış Otoritesi tarafından düzenlenen ve açık bankacılığa kaydolmuş 143 sağlayıcı vardı. Avustralya, yeni sisteme uyum sağlayan bir diğer ülke. Ülke, önde gelen tüm bankaların Şubat 2020’ye kadar tüketici, hesap ve işlem verilerine erişim sağlaması gerektiğini duyurdu. Geçen yıl Avustralya, Kanada, Güney Kore ve finansal olarak istikrarlı birçok ekonomi yeni açık bankacılık kurallarını benimsedi .
Bugün sektör, açık bankacılık sonrası dönemde ortaya çıkacak yeni finansal teknoloji trendlerine odaklanıyor . Açık bankacılık, finansın sıcak konularından biri olmasa da, bankacılığın geleceğinin temeli olmaya devam ediyor.
Açık bankacılık için büyümenin en önemli gücü, yoğun taleptir.
Bankalar, açık bankacılık dönüşümünün önde gelen güçlerinden biridir, çünkü ilk gelenlerin yeni sistemin en büyük kazananları olacağını bilirler. 2019’un son çeyreğinde, API’ler sayesinde bankalar muazzam bir büyüme kaydetti ve bugün neredeyse hepsi, bilgileri güvenli bir şekilde paylaşmak için kendi API’lerini geliştiriyor. NordicAPI’lere göre, bankalar API platformlarıyla %19’luk bir büyüme gördü . Resme bankaların kendi API’lerini ve tüm FinTech şirketlerini eklediğinizde, önümüzdeki yıl yepyeni bir bankacılık deneyimi bekleyebilirsiniz. Açık bankacılık kavramının açık finansmana dönüşmesinin nedenlerinden biri de budur .
